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标题	买养老保险也有技巧
作者	朱忠保	发表时间	1999/7/14 16:44:10
发表内容	现在，购买养老保险的人越来越多，下面三条技巧也许对您购买养老保险有帮助。第一，投保前设计好年龄段，按段投保。市面上养老保险的品种很多，投保人可根据其经济情况及年龄状况选择购买。比如刚入社会的年青人，主要风险来自意外伤害，可选择购买含有意外险种的保险；结婚后选择的险种应以保障性的终生寿险、定期给付的险种为主，尤其是家中的“顶梁柱”，保险系数应该最高。从投保的年龄段来看，有的从18岁到50岁，如友邦金祥和中宏的15年康富；有的则从4 岁到59岁，如中保人寿的递增型终生养老保险。不同的险种，不同的保险公司，缴费方式也不同，有10年缴的、15年缴的，也有20年缴的，约定开始领取养老保险金的年龄有50、55、60、65、70等，也有的只有一种缴费方式，如友邦及中宏，都必须从60岁开始领取。从保险责任、保障利益来看，各家也不尽相同，比如年金的给付不同，期满的给付及死亡给付均不同。友邦及中宏以15年为期给付，而平安则一直领取到身故。此外，不同险种的宽限期限也不相同，有一个月的，有两个月的，有的则规定领取年金后便不能退保等。面对如此众多的险种，投保人不妨多咨询几家保险公司，选择适合自己的年龄段的险种进行投保。第二，投保时应实事求是地反映情况，避免产生纠纷。选好险种后，在填写申请表时，应看清表格中的内容，逐项填写。对自己以往的疾病情况、不适症状等，都要准确如实地反映。如果隐瞒自己的不良身体状况或其它问题，可能会导致保险公司的拒赔，实在是得不偿失。保险合同是法律契约，哪怕是让夫妻、子女、父母等人代签申请表，都是放弃自己的权利，是对自己不负责任，申请表都将无效。申请完成以后，保险经核保确定可以接受申请，保险公司会给申请人一份正式保单。正式保单包括申请表副本和契约文本两部分，投保人收到正式保单后，应阅读保单上的全部内容，再次确认所购买的保险的险种，符合自己的要求才签字。大多数人寿保险公司都有十天的察看期，十天内投保人可以反悔，向保险公司提出撤销保单，并如数取回保费。第三，投保后，应经常察看保期并注意续保，特别是投保意外险种的人，还应留心保费到期的日期，以免因为大意忘记续保，在保期过后出现意外事故而得不到赔偿。因此，如果想续保的话，在保费即将到期时，立即续保缴费。保险公司为保障保户的利益，一般允许保户在保费到期日后两个月内缴费续保，这叫“保单宽限期”。过了这两个月，如果发生了需要保险公司赔偿的责任事故，保险公司也要扣下一年的保费。保险公司为了照顾这类容易疏忽的人，又规定了一个 “申请恢复保单效力”的期限。也就是说，保单过了上述两个月的宽限期失效后，在一段时间内，通过一定的程序还可以申请恢复效力，使保险人继续享受到保险的权力。（中国证券报１９９９年７月１４日）